티스토리 뷰
기존 신용평가 시스템에서 대출을 거절당했던 분들에게 희소식이 있어요! 카카오뱅크가 혁신적인 대안신용평가모형으로 지난 2년 6개월간 중·저신용자에게 1조원 규모의 대출을 추가로 공급했거든요. 이제 금융이력이 부족해도 대출받을 기회가 생긴 거예요.
📌 [카카오뱅크 대안신용평가 신청하기] - 비금융 데이터로 새로운 신용평가 기회 제공
카카오뱅크스코어란? 기존 신용평가의 한계를 뛰어넘다
카카오뱅크스코어는 기존 금융정보 대신 비금융 데이터만으로 신용도를 평가하는 혁신적인 시스템이에요.
어떤 데이터를 활용하냐면:
- 카카오 생태계 이용 패턴
- 롯데멤버스 구매 데이터
- 교보문고 도서 구매 이력
- 금융결제원 이체 정보
- 다날 결제 데이터
이런 일상생활 데이터를 분석해서 개인의 신용도를 새롭게 평가하는 거죠. 단순히 과거 대출 이력만 보는 게 아니라, 실제 생활 패턴을 통해 신용도를 판단하는 거예요.
놀라운 성과! 15%가 기존 평가에서는 거절됐던 사람들
카카오뱅크의 성과를 보면 정말 놀라워요:
2년 6개월간의 성과
- 중·저신용 대출 중 15%가 기존 평가로는 거절됐던 고객들
- 대안정보 평가를 통해 새롭게 승인
- 공급액 기준으로 약 1조원 규모
이게 무슨 의미냐면, 기존 신용평가 시스템에서는 '신용불량' 판정을 받았을 사람들이, 카카오뱅크에서는 '신용양호' 판정을 받아 대출을 받을 수 있게 된 거예요.
씬파일러와 사회초년생을 위한 희소식
씬파일러(금융이력 부족자)들에게 특히 큰 도움이 되고 있어요:
씬파일러 포용 성과
- 상위 30% 집단에서 씬파일러 비중 9.7%
- 표준 신용점수 대비 5배 이상 높은 수치
- 금융소외계층 차별 현저히 감소
사회초년생이나 프리랜서, 주부 등 기존 신용평가에서 불리했던 분들이 이제는 공정한 평가를 받을 수 있게 된 거죠.
소상공인도 놓치지 않았어요!
카카오뱅크는 소상공인 전용 평가모형까지 개발했어요:
업종별 특화 평가
- 음식업 사장님들을 위한 맞춤 평가
- 온라인 셀러 특성 반영한 신용평가
- 기존에 금융 접근성이 낮았던 업종 집중 지원
소상공인분들은 매출 변동이 크고 불규칙해서 기존 신용평가에서 불리했는데, 이제는 업종 특성을 반영한 공정한 평가를 받을 수 있어요.
역대 최고 성과와 안정적인 건전성
2025년 1분기 기준 성과를 보면:
- 중·저신용 대출 잔액: 4조9000억원
- 전체 대출의 32.8% (역대 최고치)
- 2017년 출범 이후 누적 공급액: 13조원 돌파
가장 중요한 건 **여신 연체율이 0.51%**로 매우 안정적이라는 점이에요. 새로운 평가방식이지만 리스크 관리도 철저히 하고 있다는 뜻이죠.
앞으로의 계획: 더 많은 금융포용을 위해
카카오뱅크의 향후 계획도 주목해볼만해요:
확장 계획
- 대안정보 제공 기관과의 협업 확대
- 정보 활용 범위 지속적 확장
- 신용평가모형 고도화 지속 투자
기술 공유 계획
- 자체 개발 대안신용평가모형을 다른 금융사에도 제공
- 금융업계 전체의 포용성 확대 기여
일반 고객들에게 주는 의미
이런 변화가 우리에게 주는 의미는 무엇일까요?
새로운 기회
- 기존 신용점수가 낮아도 대출 가능성 열림
- 금융이력 부족해도 공정한 평가 기회
- 다양한 생활 패턴이 신용평가에 반영
주의할 점
- 비금융 데이터도 신용평가 요소가 됨
- 건전한 소비 패턴 유지가 더욱 중요
- 디지털 발자취도 신용에 영향
다른 은행들도 따라할까?
카카오뱅크의 성공을 보면서 다른 금융기관들도 비슷한 시스템 도입을 검토하고 있어요:
- AI 기반 신용평가 기술 도입 확산
- 빅데이터 활용 신용평가 고도화
- 금융포용 정책과의 연계 강화
앞으로는 더 공정하고 포용적인 금융 서비스를 받을 수 있을 것 같아요.
정리하며
카카오뱅크의 대안신용평가 성공 사례는 금융의 민주화를 보여주는 대표적인 사례예요. 기존 신용평가 시스템의 한계를 뛰어넘어, 더 많은 사람들에게 공정한 금융 기회를 제공하고 있거든요.
중·저신용자분들에게 드리는 조언:
- 카카오뱅크스코어 한 번 확인해보세요
- 일상 생활 패턴도 신용에 도움된다는 점 기억하세요
- 건전한 금융 이용 습관 유지하세요
금융소외계층을 위한 이런 혁신적 서비스가 더 많이 나와서, 모든 분들이 공정한 금융 서비스를 받을 수 있게 되길 바라요!💳✨